Вымогательство денег на ОСАГО

Вам не дают полис ОСАГО без страхования жизни? Предлагают купить еще один талон техосмотра? Навязывают юридические или прочие не нунжые вам услуги? Еще в прошлом году все было легко и просто, а сейчас какие-то проблемы "на пустом месте"?

Это не случайность, такое происходит ПО ВСЕЙ СТРАНЕ и не только в вашем городе, в вашей страховой компании. Или платите или боритесь - это серьезно и простым "кудахтаньем" в офисе страховщика вопрос решить не получится, повторяю это не случайность, а выполнение четких, спущенных сверху инструкций по повышению прибыли компании. Все серьезно и простых решений нет


Предыстория

Изначально, многим показалось что вмешательство государства в страховую область, создание обязательного страхования и единой тарифной сетки это несомненный плюс. За исключением отдельных локальных косяков довольно много лет этот проект проработал успешно... где-то до 2014 года, потом начались чудеса.

Страховые компании посчитали, что некоторые регионы для них «убыточны» из-за низких тарифов и большой суммы выплаты, усугубилось все это в 2015 году, когда сумма выплаты возросла до 400т.р «за железо». Поскольку тарифы регулируются государством, то единственный способ как-то сохранить прибыль для страховщиков - не брать клиента.

карта убыточности ОСАГО про регионам

Поскольку денег не хватает, страховщики стараются навязать дополнительные «услуги», которые на самом деле и не услуги вовсе, а просто формально-докуметальный способ изъятия денег у клиента:

Кто виноват?

Тут все хороши..

Штрафы за нарушения правил страхования ОСАГО

Почти никто не знает, однако существует статья КоАП, отвечающая за жульничество в ОСАГО

Статья 15.34.1. Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования

Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей.

Казалось бы, все четко.. подобные деяния со стороны страховых компаний должны наказываться и выводить их штрафами «в минус», но увы, правовая грамотность населения практически отсутствует — значительная часть людей уверены, что «без страхования жизни осаго не дают» и платят страховщикам лишние деньги, а те вместо штрафа имеют дополнительную прибыль! Такое может быть только в России.

Что делать?

В интернете есть уже довольно много советов, как поступать в подобной ситуации, но должен предупредить: чтобы вы не делали, ОСАГО за его нормальную стоимость вы не получите быстрее одного месяца. Реально считайте что два. Это срок ответа любого гос-органа, с которым вы вступите в переписку. Это так же срок, на который страховщик может отянуть выдачу вам полиса вполне законно.

Нужно ехать завтра — придется заплатить. Деньги можно попробовать вернуть через жалобу в контролирующий орган.

Хотите побороться и оформить без переплаты? Давайте попробуем! Кстати, профессиональные юристы советуют идти именно этим путем - т.е. не платить лишнего

Согласно абзацу 8 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" договор ОСАГО является публичным.

В силу пункта 3 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) отказ страховщика от заключения договора ОСАГО при наличии возможности заключить такой договор страхования не допускается. На основании пункта 4 статьи 445 ГК РФ, если страховщик уклоняется от его заключения, лицо, намеренное заключить со страховщиком договор ОСАГО, вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор

Порядок действий?

  1. Не жалуйтесь в колл-центр самой страховой компании, не пишите им претензии — это бесполезно. Жаловаться можно только тому, кто может на них повлиять, сам себе хуже ни один бизнес не сделает. Если вам предлагают «написать руководству», то надеятся исключительно на то, что «весь ваш заряд» на этом закончится и больше никуда писать вы не будете. Не ведитесь. На заметку: почти в каждой компании, отказывающей услуги населению - на сайтах есть возможность оставить отзыв или "написать письмо директору" - это так же делают не сколько ради обратной связи (и так все знают) сколько ради того, чтобы ваш негативный отзыв или жалоба сотались внутри компании, внутри ее сайта (где его могут и не опубликовать), но никак не вышел наружу - типа вы свой долг выполнили, негатив выплеснули, больше никуда писать не будете... и это работает :(
  2. идите в официальный офис компании — только там с вами хоть кто-то будет разговаривать. От «дополнительного офиса» в уголке торгового центра ничего путного вы не дождетесь «нет бланков», «не могу принять заявление», «нет печати» - что угодно вам скажет одинокая тетушка, которая там сидит. Не надо ее ничем пугать, только зря потеряете время. Злиться на нее тоже не надо :)
  3. Прежде чем куда-то писать, нужно попробовать получить у страховщиков официальный отказ. Попробуйте отдать им заявление на страхование ОСАГО, заранее заполненное с копиями всех нужных документов и попросите поставить на втором экземпляре печать, подпись — отметку о принятии этого документа. Даже если они говорят «мы вас страховаться не будем» - попросите так и ответить, но в письменно виде, по возможности с указанием причины. Возьмите с собой свидетеля, включите в мобильном телефоне диктофон. Если заявление при свидетелях не берут, страховать отказываются — в офисе вам больше делать нечего. Если заявление взяли «на рассмотрение» ждите положенное время (не более месяца) в итоге вы получите полис либо письменный отказ с указанием причины.
  4. Если полис вам так и не дали, то есть несколько контролирующих организаций, в которые можно написать жалобу прокуратура, банк России (именно он контролирует ОСАГО как не странно):

Жалоба на страховщика по ОСАГО online

Теперь вы можете написать жалобу на незаконные действия страховой компании в Банк России не отходя от компьютера через их официальный сайт.

При написании жалобы, пожалуйста, постарайтесь избегать ненужных эмоций и описать ситуацию достаточно подробно, чтобы проверяющие органы могли принять соответствующие решения:

Обязательно укажите свои ФИО и адрес - анонимные жалобы не рассматриваются;

Обязательно подробно укажите обстоятельства нарушения:

  1. правильное название страховой компании;
  2. адрес места, где было совершено нарушение, дату и время;
  3. фамилия сотрудника страховой компании, допустившего нарушение (если знаете);
  4. номер страхового полиса/договора, который был оформлен с нарушением или который отказались продлить;
  5. номер страхового полиса/договора, который как вы считаете вам навязали при оформлении ОСАГО (если вы уже купили "страхование жизни" или что-то подобное).
  6. по возможности приложите электронные копии договоров, на которые ссылаетесь в своей жалобе;
  7. какие меры вы просите принять: вернуть деньги за навязанный договор, обязать заключить договор, применить штрафные санкции к нарушителям и т.п.

ПОДАТЬ ЖАЛОБУ

Поможет ли это?

Если ничего не делать, то ситуация не сдвинется с места - и лично ВЫ столкнетесь с тем же самым через год:

  1. государство понимает, что с его тарифами что-то не так, но ему выгодно, чтобы гнев народо-населения уходил на ненасытных страховщиков. Поэтому если вы ничего не будуте делать, не напишите свои жалобы и заявления, за вас никто ничего не исправит.
  2. Страховые компании это более чем устраивает: они гребут прибыль с «выгодных» им регионов, и гребут еще больше прибыли с «невыгодных» - за счет навязанного страхования жизни и прочих псевдоуслуг.

Хоть какая-то реакция государства уже есть, государство решило лицензии ОСАГО Росгосстрах:

ЦБ запретил «Росгосстраху» продавать полисы ОСАГО - Россгорсстах действительно был главным желающим страховать жизни вместе с ОСАГО.

Но продлилось это совсем не долго, всего 13 дней: лицензию им вернули, якобы устранили все нарушения. Ну вы поняли? Содержимое статьи все еще аткуально - надеяться можно только на себя.

Проблемы ОСАГО в 2016 году

Вести с полей доносят, что в некоторых регионах офисы страховых компаний тупо начали закрываться. Плохо понятно что с этим делать. Видимо ехать в другой город... повод посетить столицу.

Осмотр при ОСАГО: зачем это нужно страховщикам и что с ним делать?

Наша любимая (и одна из самых вежливых и правильных компаний) ИНГОССТРАХ, которая правда тоже категорически не желает страховать убыточные автомобили в 2016 году придумала вот что: вам предлагают пройти ОСМОТР автомобиля, но адрес называют такой, что ехать туда и возвращаться - займет целый день, ну а день разумеется нужен только рабочий. Более того, очевидно что значительная часть клиентов досидела "до последнего", их текущая страховка закончилась, а передвигаться на автомобиле без ОСАГО - это скрученные номера и штраф за первый день + штрафстоянка за последующие. Если "крутануться по району", где ты знаешь все возможные места скопления ДПС - еще как-то можно разок, то пускаться в дальнее путешествие - уже дело стремное. Неподготовленный клиент пучит глаза, понимает, что его фактически послали на три буквы забирает свои документы и уходит. Но все не так плохо, более того - это самый тривиальный кейс из всего что может быть! Сейчас расскажем что делать, если страховая компания при оформлении ОСАГО послала вас на осмотр:

Попытка выгнать вас в другую страховую компанию путем назначения ОСМОТРА при заключении ОСАГО - основана на пункте Положении ЦБ РФ N 431-П от 19 сентября 2014 года «О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 1.7, а в нем написано:

1.7. При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.

Ну вы поняли? Пишем сразу же заявление в произвольной форме, в нем указываем что там-то нас попросили пройти осмотр транспортного средства по такому-то адресу, но вот беда - мне это категорически неудобно и не подходит, поэтому согласно правилам (ссылаемся на название документа выше, пункт 1.7) я предлагаю провести осмотр по адресу... и тут можно указать адрес вашего ближайшего офиса, куда вы подали документы, а то и вообще - адрес вашего дома, где у вас во дворе стоит автомобиль(вероятно с уже закончившейся страховкой). Один экземпляр просите подписать о пулучении и поставиь печать в офисе страховщика, второй им собственно отдаете на рассмотрение. В этом случае никакого осмотра у вас вероятно уже не будет, полис вам дадут по его действительной цене в течении ближайшего времени. Вот так полезно иногда открывать и читать законы.

Если спросят "отказываетесь ли вы от осмотра" - надо сказать, НЕТ! Я НЕ ОТКАЗЫВАЮСЬ ОТ ОСМОТРА. И писать\говорить именно о согласовании места. Отказ от осмотра может быть поводом для отказа вам в выдаче полиса ОСАГО + ответ вы получите еще в течении месяца..

Разумеется представитель страховой компании ничего вам не будет говорить о возможности пройти осмотр там где вы этог хотите: "У нас осмотр проводится по такому-то адресу" И всё. Поскольку наше "мудрое" население в большинстве своем законы и правила не открывает, то это такая методика отсева неугодных клиентов неплохо работает. Вот так оформлен стенд с информацией об осмотре в одном из офисов Иногосстрах, посмотрите - есть ли там упоминание, что осмотр вы можете провести по своему адресу, который вам больше нравится? Вот и я не вижу.

Стенд осмотра ОСАГО в Ингосстрахе, внутренние правила Стенд осмотра ОСАГО в Ингосстрахе, бланк осмотра

А вот когда тебя менеджер стаховой компании тыкает мордой в этот стенд - там все выглядит очень солидно, создается впечатление - что именно вот так и должен происходить процесс осмотра, и никак иначе... Т.е. игра со всеми этими страховочными фокусами идет на незнани населеним законов и неумением их читать.


Личный опыт 2015-2016

Столкнулись с этой проблемой имея машину, зарегистрированную в Ростовской области. Первый опыт общения с Росгорстрахом - ничего добиться от них не получилось, ответы на бумажки не успели прийти прежде чем у Росгорстраха отобрали лицензию на выдачу полисов ОСАГО. Собственно стратегия (а она появилась после осознания ситуации по стране и ее причин) была именно такая: пробовать одну страховую, писать бумажки, идти в другую. Машина была не очень нужна - живем сейчас в Москве, где есть метро и пробки :) .

Вторая компания, куда сунулись по ОСАГО это Ингосстрах - они сделали все возможное, чтобы мы обошли их стороной - но на 29ый день рассмотрения нашего заявления таки пригласили приехать на "осмотр транспортного средства", выдали полис ОСАГО по его нормальной стоимости без дополнительных услуг. "Осмотр транспортного средства" был проведен на основании "правил ОСАГО" или Положении ЦБ РФ N 431-П от 19 сентября 2014 года «О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».. Формат осмотра возможно прописан в каких-то еще регламентах, где мы их не смогли найти, но на практике работники Ингосстраха сами не понимали и не могли сказать зачем они делат "осмотр", описывают повреждения и куда и зачем потом пойдут эти данные...

Можно сделать вывод, что осмотр транспортного средства при ОСАГО, с вызовом через SMS в середине завтрашнего рабочего дня - это финальный барьер которым законопослушная страховая компания пытается отбиться от убыточного клиента по ОСАГО. Типа - было уведомление? Не приехали? ну вот и причина для официального отказа - теперь, пишите еще раз заявление и ждите еще раз месяц. Можно сказать, что мы победили систему :) Произошло все осносительно быстро, потому что нам "повезло" со второй страховой компанией. Хотя если все делать правильно, то максимальный срок получения полиса ОСАГО без доплат и взяток как раз и будет 2 месяца: если вторая компания, куда вы пойдете не даст вам полис - вы как раз успеете "дожать" первую при помощи контролирующих органов.

Второй раз в 2016 году нас еще раз попросили пройти осмотр, но теперь назначили адрес у черта на рогах, фактически в другом городе... мы на ходу разработали и применили алгоритм описанный выше - все сработало, через 5 дней у нас уже на руках был полис


Страховщики вошли во вкус, прочуяли фишку и похоже вся эта тема с мухлежом и вымогательством денег на доп-услугах при обязательном авто страховании в России будет надолго. Поэтому, если у вас есть своя история, что-то получилось или нет, опишите как все было, что делали, каким путем пошли.

Наши рекомендации - первым делом выбирайте страховую компанию, с более менее приемлемым уровнем нравственности - во всех страховых разные приемы, где-то проще их продавить, где-то сложнее, где-то и вовсе невозможно. Ну а выбрав, прокручивайте все что описано выше. Так вы получите полис по его реальной стоимости и почувствуете себя гражданином :)